Факторинг и банковский кредит могут использоваться при отсрочке платежа, но природа этих сделок разная.

Выдавая кредит, банк предоставляет заемные средства под обеспечение или будущие доходы. При факторинге происходит уступка права требования долга.

Другие различия:

1. Цель сделки. Кредитом финансируют текущую деятельность, факторинг служит для ускорения инкассации дебиторской задолженности.
2. Источник погашения. Кредит гасят из будущих доходов заемщика, при факторинге долг оплачивает покупатель.
3. Сроки. Кредиты, как правило, предоставляются на срок от года, факторинг носит краткосрочный характер (до 180 дней).

Для факторинга не нужно предоставлять залог или поручительство. Процедура сравнительно проста, не требует большего количества документов.

Есть несколько видов факторинга:

1. Без регресса — факторинговая компания (фактор) возмещает поставщику весь долг покупателя. Все риски невозможности взыскания задолженности ложатся на факторинговую компанию.
2. С регрессом — фактор возмещает поставщику до 100% долга покупателя. Затем покупатель оплачивает факторинговой компании всю сумму задолженности, а он, в свою очередь, переводит поставщику эти средства за вычетом своей комиссии. Фактор имеет право потребовать с поставщика к возмещению лишь ту часть долга, которую покупатель не выплатил. Риск неплатежа покупателя остается на поставщике.
3. Реверсивный факторинг (агентский) — договор с фактором заключает покупатель товаров. Факторинговая компания закрывает его долг перед поставщиком. Ответственность за возврат задолженности лежит на покупателе. Этот вид факторинга покупатель выбирает, когда поставщик требует с него аванс и отказывается предоставлять отсрочку платежа.
4. Открытый — при таком виде факторинга покупатель в курсе, что его задолженность перешла к факторинговой компании. Сведения о переуступке долга отражают в отгрузочных документах. Такую сделку нельзя заключить при выполнении услуг по госзаказу. Покупатель должен вернуть деньги фактору.
5. Закрытый — покупателя не уведомляют о переуступке его задолженности в адрес фактора. Обычно такой факторинг применяют, если покупатель отказывается подписать уведомление о переходе задолженности от поставщика к фактору. Фактор возмещает поставщику весь долг покупателя. Как только покупатель перечисляет деньги поставщику он закрывает долг перед факторинговой компанией.

Факторинг выгоден обеим сторонам: покупателю и продавцу. Поставщик получает оплату за товар или услугу от фактора (факторинговой компании), а у бизнеса появляется возможность отсрочить момент возврата денег продавцу. За свои услуги фактор получает комиссию.

Бизнес рассматривает факторинг как альтернативу кредиту, который по ряду причин он не всегда может получить. В России распространен факторинг без регресса — когда все риски по невозврату долга покупателем фактор берет на себя. Поставщик остается при своих деньгах даже если покупатель не закрыл задолженность.

К услугам факторинга прибегают компании, торгующие сырьем, материалами, готовой продукцией или предоставляющие услуги в сфере B2B. Фактор помогает бизнесу получить отсрочку платежа перед продавцом.

Отрасли бизнеса, которые часто обращаются к факторингу:

- поставщики и подрядчики в металлургии, энергетике и нефтегазовой сфере;
- занимающиеся строительством, ремонтом и монтажом;
- выполняющие работы по дорожному строительству и ремонту;
- энергосервисные и ресурсоснабжающие компании;
- поставщики и подрядчики транспортных организаций.

Перед заключением договора на факторинг факторинговой компании необходимо проанализировать финансовое положение будущих клиентов. Для этого он запрашивает следующие документы:

1. Копии учредительных документов, заверенных у нотариуса, а также копии паспортов лиц, имеющих право подписи, вместе с приказами об их назначении.
2. Бухгалтерскую отчетность за последний год с отметкой налоговой службы. Фактор вправе запросить и промежуточную документацию.
3. Документы о возникшей задолженности или о планируемой сделке, на которую будут оформлять факторинг.

Это ориентировочный комплект документов. У разных факторинговых компаний список может отличаться.

Каждая факторинговая компания вправе использовать свои методы и формулы расчета. В стоимость факторинга закладывают несколько факторов: величину долга, уровень возможного риска невозврата задолженности, срок, на который заключен договор, и наличие запрашиваемых клиентом допуслуг.

Ставку по услугам факторинга обычно прописывают в процентах годовых. Комиссия зависит от срока финансирования и количества дней в году.

Формула расчета комиссии: сумму финансирования умножают на процентную ставку и на количество дней финансирования. Полученное число делят на количество дней в году.

Факторинг считается рискованной сделкой, поэтому такие услуги, как правило, оказываются дороже, чем кредит.

Какие комиссии входят в стоимость факторинга:

1. За обслуживание клиента по услугам факторинга — оговоренный процент от суммы задолженности. Комиссию взимают единовременно.
2. За пользование деньгами — определенный процент от суммы финансирования за период отсрочки возврата задолженности.
3. За обработку документов — как правило, это фиксированный платеж, который клиент оплачивает за каждый комплект документов.

Комиссию, по договоренности с факторинговой компанией, выплачивают сразу в начале срока, целиком в конце или ее переводят в два этапа — в начале и в конце.

Воспользоваться услугами финансирования в ФинИнвест можно несколькими способами:

1. Заполнить заявку на сайте (ссылка на форму заявки). В ней нужно указать ИНН и наименование юридического лица, для которого требуется услуга факторинга. После получения заявки с клиентом свяжется представитель ФинИнвест и проконсультирует по всем имеющимся вопросам.
2. Созвониться с менеджером компании по номеру телефона (342) 232-01-05 (доб. 3).

Менеджер расскажет о полных условиях финансирования и комплекте документов, который необходимо предоставить.